Цели проекта

Внедрение комплексной системы для страхового учета было инициировано с целью максимально автоматизировать учетные процессы и оптимизировать численность персонала операционного управления. Ставилась задача - создание цельного IT-ландшафта из интегрированных систем, в котором целевая система оперативного учета займет одну из ключевых позиций.

От компании-вендора требовался подтвержденный положительный опыт в реализации подобных проектов внедрения оперативной системы в компаниях – страховщиках жизни, т. к. страхование жизни существенно отличается от остальных видов страхования. Важна была скорость ввода системы в эксплуатацию в части базового функционала.

Ситуация до внедрения

ООО "РСХБ-Страхование жизни" (далее - Компания) входит в группу компаний АО "Россельхозбанк".

Компания предлагает продукты инвестиционного, накопительного страхования жизни, а также добровольного медицинского страхования (полисы страхования от критических заболеваний) и страхования от несчастных случаев и болезней. Компания достаточно молодая, существует высокая потребность в быстрой автоматизации бизнес-процессов с целью обеспечения роста бизнеса.

При выборе решения руководствовались требованием, что система должна быть готовой к "быстрому старту" с последующим развитием уже в ходе эксплуатации. Для этого необходимо готовое "коробочное" решение, которое должно обеспечивать:

• широкий целевой функционал: оперативный учет всех событий прямого страхования жизни, исходящего перестрахования, сострахования;
• сбор данных для регламентированной отчетности (статистика), интеграция с несколькими системами, в т. ч. фронт-офисом, системой учета инвестиций, бухгалтерской системой, сервисом фискализации;
• несколько видов страхования: инвестиционное страхование жизни, накопительное страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование.

Уникальность и инновационность проекта

В основу информационной системы для страхового учета в ООО "РСХБ-Страхование жизни" был положен отраслевой программный продукт "1С:Страховая компания КОРП", который используют более половины страховых компаний в Российской Федерации.

Основные пользователи информационной системы ООО "РСХБ-Страхование жизни":

• операционное управление,

• отдел финансового мониторинга,

• отдел урегулирования убытков.

Косвенные пользователи: (используют результаты расчетов из системы):

• отдел рисков и актуарных расчетов,

• казначейство.

Публикации о проекте

• Комплексная автоматизация деятельности ООО "РСХБ-Страхование жизни" на базе "1С:Страховая компания 8 КОРП"

Дополнительная информация к описанию проекта

На данный момент завершен первый этап проекта. Систему планируется дорабатывать и развивать, чтобы максимально использовать потенциал программного продукта "1С:Страховая компания КОРП" для автоматизации деятельности компании.

Дальнейшими планами предусмотрено:

• развитие функционала по учету договоров, доп. соглашений и убытков;
• автоматизация сбора статистической отчетности;
• расширение функционала по расчету мотивации сотрудников банка-агента;
• реализация блока исходящего факультативного перестрахования;
• расширение интеграционных потоков для обеспечения работы личного кабинета клиента;
• интеграция с фронт-офисной системой для загрузки заключаемых договоров страхования;
• интеграция с инвестиционной системой: выгрузка информации о договорах, получение финансовых показателей по договорам (дополнительный инвестиционный доход);
• интеграция с сервисом онлайн-фискализации АТОЛ под требования 54-ФЗ.

Результаты проекта

• Предпроектное обследование с выявлением функциональных требований.
• Миграция уже заключенных договоров страхования.
• Настройка ролей и прав доступа.
• Автоматизация квитования (обработки и привязки платежей к договорам), в том числе разработка единого АРМ для квитования, работа с эквайрингом, учет толеранса.
• Интеграция с бухгалтерской системой: выгрузка данных по начислениям и оплатам, распоряжений на выплату, загрузка информации о произведенных выплатах.
• Доработка блока НСИ в части персональных данных контрагентов.
• Внедрение полного комплекса проверок под требования 115-ФЗ (блока комплаенса):
• 6 списков для проверки контрагентов,
• выгрузка сообщений о сомнительных операциях в ПО "АРМ "НФО" компании Комита (интеграция).

Автоматизированы следующие функции:

• Учет агентских договоров, расчет мотивации сотрудников банка-агента по специфичным для компании правилам.
• Учет договоров страхования: инвестиционное, накопительное страхование жизни, добровольное медицинское страхование (страхование от критических заболеваний), страхование от несчастных случаев и болезней. Начисление премии, формирование печатных форм, отражений информации на регистрах для статистической отчетности, формирование журналов под требования ЦБ РФ. Наличие сострахования.
• Учет доп. соглашений к договорам страхования (аддендумов): финансовые и нефинансовые изменения. Хисторификация изменений персональных данных. Автоматический расчет выкупных сумм и сумм удержания НДФЛ при расторжениях.
• Учет убытков: диспетчерский пульт для обработки обращений, полный цикл жизни убытка от извещения до выплаты, включая коррекции, расчет суммы выплаты для некоторых видов страхования. Формирование печатных форм и регламентированной отчетности (журнал убытков). Передача информации актуариям для расчета резервов.
• Учет исходящего облигаторного перестрахования: настройка условий договора перестрахования и полностью автоматическое составление бордеро с расчетом всех показателей.

В ходе выполнения данного этапа проекта были автоматизированы следующие процессы:

• Полный жизненный цикл договора страхования от продажи до окончания (исполнения).
• Все изменения договоров, вся работа с дополнительными (аквизиционными) расходами, (перестрахованием, убытками.

Таким образом можно сделать вывод, что выбранный программный продукт оправдал ожидания, возможности решения "1С:Страховая компания КОРП" удовлетворяют всем ключевым требованиям. В дальнейшем планируется полностью автоматизировать сбор данных в информационной системе для регламентированной отчетности, обеспечить интеграцию с другими системами с целью сократить время на внесение и консолидацию информации.

Вместе с тем планируется дальнейшее развитие и доработка информационной системы, которая будет осуществляться в ходе следующих этапов.

1С:Страховая компания :
• Страхование жизни
• Договоры
• Агентские договоры
• Взаиморасчеты с агентами
• Убытки
• Перестрахование
• Проверка клиентов 115-ФЗ

Архитектура решения и масштаб проекта

Проект включал в себя следующие работы:

• Предпроектное обследование с выявлением функциональных требований.
• Миграция уже заключенных договоров страхования.
• Настройка ролей и прав доступа.
• Автоматизация квитования (обработки и привязки платежей к договорам), в т. ч. разработка единого АРМ для квитования, работа с эквайрингом, учет толеранса.
• Интеграция с бухгалтерской системой: выгрузка данных по начислениям и оплатам, распоряжений на выплату, загрузка информации о произведенных выплатах.
• Доработка блока НСИ в части персональных данных контрагентов. Внедрение полного комплекса проверок под требования 115-ФЗ (блока комплаенса): 6 списков для проверки контрагентов, выгрузка сообщений о сомнительных операциях в ПО "АРМ "НФО" компании Комита (интеграция).
• Учет агентских договоров, расчет мотивации сотрудников банка-агента по специфичным для компании правилам.
• Учет договоров страхования: инвестиционное страхование жизни, накопительное страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование. Начисление премии, формирование печатных форм, отражений информации на регистрах для статистической отчетности, формирование журналов под требования ЦБ РФ. Наличие сострахования.
• Учет доп. соглашений к договорам страхования (аддендумов): финансовые и нефинансовые изменения. Хисторификация изменений персональных данных. Автоматический расчет выкупных сумм и сумм удержания НДФЛ при расторжениях.
• Учет убытков: диспетчерский пульт для обработки обращений, полный цикл жизни убытка от извещения до выплаты, включая коррекции, расчет суммы выплаты для некоторых видов страхования. Формирование печатных форм и регламентированной отчетности (журнал убытков). Передача информации актуариям для расчета резервов.
• Учет исходящего облигаторного перестрахования: настройка условий договора перестрахования и полностью автоматическое составление бордеро с расчетом всех показателей.